Justin Sullivan / Getty Images
Bár nem széles körben reklámozzák, az FHA 203 (k) kölcsönnek nevezett szövetségi támogatású program valószínűleg a jegy lesz a házjavító projekt elkészítéséhez. Ez egyúttal a folyamat korszerűsítésének elősegítésére is szolgál, úgy, hogy több időt nem költene a hitelezőkkel való beszélgetés, mint az építészekkel és a vállalkozókkal.
A programmal kapcsolatos fő óvintézkedés az, hogy az első jelzálogkölcsön-vásárlásról szóló tárgyalások során meg kell erősítenie az FHA 203 (k) -et. Figyelembe kell venni, hogy az FHA 203 (k) kölcsön nem mindenkinek szól, még azoknak is, akik jogosultak. Ennek egyik oka az elkerülhetetlen bürokrácia. Valójában a HUD elismeri ezt, és létrehozott egy olyan független 203 (k) tanácsadói tanúsítási programot, aki simára tudja elvégezni a folyamatot az Ön számára.
összefoglalás
- A "rehabilitációs kölcsön" a FHA 203 (k) jelzálogbiztosítás beceneve. Ezt a programot az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) kezeli. Legfeljebb 35 000 dollárt kaphat fejlesztésekre (minimális összeg 5000 dollár)..A ház megvásárlásának ideje alatt kell vennie ezt a kölcsönt. A vörös szalaggal kapcsolatban van ez a kölcsön, de vannak olyan tanácsadók, akik segíthetnek Önnek. Csak megengedett lakásfelújítási projektekhez használhatja, amelyek általában a biztonság, a vízvezeték-szerelés, a modernizálás, a bővítés és egyebek mentén haladnak.
Mi az FHA 203 (k) rehabilitációs hitel?
A finanszírozás biztosítása, ha úgy találja, hogy a durva gyémánt ház valódi probléma lehet. Az agyad szemében csak tudja, hogy ez a blokk belle lesz, de a hitelezők nem osztják ezt a látást. Még akkor is, ha sikerül finanszírozást szereznie a ház megvásárlásához, továbbra is a legfélelmetesebb feladat, hogy biztosítsa a rehabilitáció második finanszírozási sorozatát.
Az FHA 203 (k) kölcsön kombinált jelzálogkölcsön és átalakító hitel, amelyet jelzálogkölcsön-hitelezők adtak ki és a HUD biztosított. Legfeljebb 35 000 dolláros kölcsönt szerezhet otthonának javítása érdekében, de csak korlátozott számú lakásfelújítási projekthez.
Miért olyan nagylelkű a kormány? Nem annyira a nagylelkűségről szól, hanem a nagyobb, globális képet és az Egyesült Államok gazdaságáról. A HUD-n és az FHA 203 (k) programon keresztül a kormány jobban aggódik a teljes közösségek újjáélesztésében vagy fenntartásában, valamint annak biztosításában, hogy a nemzet meglévő házai ne kerüljenek szétszórtan. Ennek ellenére személyesen profitálhat ezekből a széles körű motívumokból.
Segítség a tőkekülönbség problémájának megoldásában
Az FHA 203 (k) program előnye, hogy kitölti a nemrégiben megvásárolt házak tulajdonosai számára szükséges hiányzó tőkét.
Paradoxon a segítségre szoruló ház vásárlása és a finanszírozás biztosítása egyidejűleg. Mielőtt újabb kölcsönt vehet fel, először ki kell építenie a saját tőkét a házban. A tőkét általában úgy kell felépíteni, hogy a kölcsön tőkét fizetett be, miközben az otthon értéknövekszik. Ez időbe telik.
Kevésbé kívánatos alternatíva az, ha nem fedezetlen vagy aláírási kölcsönt szerez az adott átalakítási munkához. Még ha biztosíték nélküli kölcsönt is kaphat, a kamatlábak sokkal magasabbak lesznek, mint ha olyan kölcsönt kapsz, amely az otthonát fedezetként használja.
Az FHA 203 (k) nélkül a háztulajdonosok általában először találnak egy házat, amely gyengéd és szerető gondozást igényel. Ezután egy első jelzálogkölcsönért folyamodnak, amely csak a ház vételárát fedezi. Noha ez ideálisnak tűnik, a hitelfelvevők nem kérhetik, hogy az első jelzálogkölcsönhez adjunk hozzá további 35 000 dollárt. Az első jelzálogkölcsönök csak ezt a vételárat fedezik, és semmi mást. A ház megvásárlása után és miután egy ideig a ház tulajdonosa volt, a háztulajdonos egy második jelzálogkölcsönt, lakáscélú kölcsönt vagy HELOC-ot (háztartási hitelkeret) igényel a megújítások kifizetésére.
Amit a HUD / FHA csinál, akkor kitölti azt a különbséget a ház jelenlegi saját tőkéje és a kölcsön összege között a kölcsön biztosításával. Lényegében olyan, mint a gazdag nagybátyja, aki belép és azt mondja: "A kölcsön biztosításáért felelősek vagyok, amíg a ház nem javítható".
Előnyök
- Egy kezdeti jelzálogkölcsönt kap a tervezett ház megvásárlásának és átalakításának fedezésére. Ezzel megtakaríthatja a két különálló kölcsön felvételét. Ez a kölcsön jó lendületet jelent a lakásfelújítások megkezdéséhez. Mivel a program elvárja, hogy a pénzt rehabilitációra használja fel, ésszerű időn belül el kell kezdenie. Ez megakadályozza, hogy évek óta elhalasztja a késést. Ellentétben néhány, rövid visszafizetési határidővel járó kölcsöngel, az FHA 203 (k) kölcsönök párhuzamosan a jelzálogkölcsön hosszával járnak. Például, ha hagyományos 30 éves jelzáloggal rendelkezik, akkor 30 év áll rendelkezésére a hitel átalakításának részének visszafizetésére.
hátrányai
- A programkövetelmények miatt a hitelidőszak általában hosszabb, mint a hagyományos kölcsönök esetén. A záró idõszak 60-90 nap. A hitelezõk választása korlátozott. Ehelyett el kell távolítania a HUD jóváhagyott FHA 203 (k) hitelezőinek listáját. Jelentős mennyiségű bürokrácia van jelen. A hitel igénybevételéhez részletes javaslatot kell benyújtania, beleértve az építészeti rajzokat.
Az engedélyezett felújítások listája
Az engedélyezett átalakítások listája először korlátozottnak tűnik. De ne feledje, hogy ezek a meghatározások meghosszabbíthatók és továbbra is legitim átalakítások maradnak. Általában a HUD aggódik amiatt, hogy a 203 (k) pénzt nem szabad "luxuscikkekhez és fejlesztésekhez" felhasználni, mivel azok megnevezik.
Ugyanakkor hangsúlyozzák, hogy "a festés, a szoba kiegészítése, a fedélzet és az egyéb tárgyak akkor is, ha az otthonnak nincs szüksége más fejlesztésre", a 203 (k) pont hatálya alá tartoznak. Engedélyezett projektek:
- Fogyatékkal élők számára kialakított modellekEgy régi épület korszerűsítéseA ház energiahatékonyságának javításaTervezés és egyéb külső munkákTetőfedés, ereszcsatorna és lerakócső telepítése vagy cseréjeA ház szerkezetének megváltoztatása és / vagy a ház rekonstrukciójaA biztonsági kockázatok kiküszöböléseEsztétikai fejlesztésekVízvezeték-fejlesztések, beleértve a kút és a szeptikus rendszer munkájátFöld padlása padlókezelések)
Az FHA 203 (k) csodás hitel?
Ezzel szemben az FHA 203 (k) rehabilitációs kölcsön (amelyet gyakran tévesen 201 000 kölcsönnek hívnak) csodának tűnhet. Végül is pénzt kap a ház megvásárlásához és extra pénzt a ház átalakításához, és mindent azonnal megkap. Fontos azonban megjegyezni, hogy:
- Ez továbbra is kölcsön, nem támogatás. Ezt vissza kell fizetni, bár a hitel teljes hosszában megvan a visszafizetése. Mivel ez kölcsön, a kamatot számítják fel. Meg szeretné tekinteni a fizetési ütemtervet, hogy megtudja, mekkora kamatot fizet ez a kölcsön a hitel teljes élettartama alatt.A hosszabb záró időszak miatt az FHA 203 (k) nem segíthet egy rendkívül versenyképes piacon, ahol gyorsan és komplikációk nélkül kell vásárolnia.
